وام با سند خودرو – ۶ فرایند درخواست وام
وام با سند خودرو

در مقدمه یک مقاله درباره وام با سند خودرو، ابتدا لازم است تا تعریفی جامع و دقیق از این نوع وام ارائه دهیم. وام با سند خودرو، یک نوع تسهیلات مالی است که در آن وامگیرنده، سند مالکیت خودروی خود را به عنوان وثیقه به بانک یا موسسه مالی ارائه میدهد تا در ازای آن، مبلغی پول به عنوان وام دریافت کند. این نوع وام به ویژه برای کسانی طراحی شده است که به سرعت به منابع مالی نیاز دارند اما مایل به استفاده از سایر داراییهای خود به عنوان وثیقه نیستند یا نمیخواهند فرآیند طولانی درخواست وام شخصی را دنبال کنند.
در این بخش، بر اهمیت وامهای با سند خودرو در بازار مالی امروز نیز تاکید میشود. در شرایط اقتصادی فعلی که دسترسی به منابع مالی میتواند چالشبرانگیز باشد، وام با سند خودرو به عنوان یک راه حل انعطافپذیر و سریع برای کسب نقدینگی ارزشمند شناخته میشود. این نوع وامها امکان دسترسی به وجوه را برای افراد دارند، بدون آنکه نیاز باشد ضمانتهای سنگینی ارائه دهند یا دورههای طولانی منتظر تایید وام بمانند.
همچنین، مقدمه باید به تشریح دلایلی بپردازد که چرا افراد ممکن است به دنبال چنین وامی باشند. این دلایل میتواند شامل نیاز فوری به پول نقد برای موقعیتهای اضطراری، تمایل به سرمایهگذاری در فرصتهای کسب و کار، یا حتی پرداخت بدهیها و هزینههای جاری باشد. ارائه یک دیدگاه واقعبینانه و بیطرفانه در این بخش به خواننده کمک میکند تا درک بهتری از موضوع و انگیزههای مرتبط به دست آورد.
در نهایت، مقدمه باید به خواننده اطمینان دهد که این مقاله قصد دارد تا جوانب مختلف وام با سند خودرو را، از جمله فرآیندها، شرایط، مزایا و معایب، و نکات قانونی و مالی مرتبط، به صورت مفصل بررسی کند. هدف از این مقاله ارائه یک راهنمای جامع و قابل اتکا برای کسانی است که مایل به استفاده از این نوع وام هستند و نیازمند اطلاعات دقیق و بهروز برای تصمیمگیری آگاهانهای در این زمینه میباشند.
شرایط و ضوابط
شرایط و ضوابط وام با سند خودرو مجموعهای از الزامات قانونی و مالی است که هم وامدهندهها و هم وامگیرندهها باید آنها را رعایت کنند. این شرایط به منظور تضمین امنیت مالی برای طرفین قرارداد و نیز اطمینان از اجرای عادلانه و قانونی فرآیند وامگیری طراحی شدهاند. در این بخش، به بررسی دقیق این شرایط و ضوابط پرداخته میشود تا درک عمیقتری از چگونگی عملکرد وام با سند خودرو و مواردی که وامگیرندگان باید از آنها آگاه باشند، ارائه دهیم.
الزامات و شرایط کلی
شرایط وامگیرنده:
- سن وامگیرنده: وامگیرنده باید حداقل سن قانونی مشخصی داشته باشد، معمولاً ۱۸ یا ۲۱ سال، بسته به قوانین کشور یا ایالت.
- سابقه اعتباری: وامدهندهها ممکن است به دنبال بررسی سابقه اعتباری وامگیرنده باشند تا از توانایی بازپرداخت وام اطمینان حاصل کنند.
- درآمد ثابت: اثبات یک منبع درآمد ثابت و کافی برای پوشش اقساط وام اغلب یک الزام است.
شرایط خودرو:
- سن خودرو: بسیاری از وامدهندهها محدودیتهایی برای سن خودرو قائل هستند، به طوری که خودروهای بسیار قدیمی قابل قبول نیستند.
- ارزش خودرو: خودرو باید ارزش مالی کافی داشته باشد تا بتواند به عنوان وثیقه برای وام عمل کند. ارزیابی حرفهای اغلب برای تعیین این ارزش لازم است.
- بیمه: خودرو باید دارای بیمه کامل باشد تا در صورت بروز خسارت، ارزش وثیقه حفظ شود.
مدارک مورد نیاز
برای دریافت وام با سند خودرو، وامگیرنده باید مجموعهای از مدارک را ارائه دهد که معمولاً شامل موارد زیر است:
- سند مالکیت خودرو: به عنوان اصلیترین مدرک، سند خودرو باید به نام وامگیرنده باشد.
- شناسنامه و کارت ملی: برای احراز هویت وامگیرنده.
- گواهینامه رانندگی: به عنوان مدرکی برای اثبات قانونی بودن رانندگی وامگیرنده.
- اثبات درآمد: فیش حقوقی، گواهی اشتغال، یا سایر مدارکی که نشاندهنده درآمد ثابت وامگیرنده باشد.
- بیمهنامه خودرو: برای اثبات اینکه خودرو دارای پوشش بیمهای لازم است.
فرآیند ارزیابی و تایید
پس از ارائه تمام مدارک مورد نیاز، وامدهنده فرآیند بررسی و تایید وام را آغاز میکند. این فرآیند شامل ارزیابی اعتباری وامگیرنده، بررسی مدارک خودرو، و انجام ارزیابی حرفهای از ارزش خودرو است. در صورتی که همه شرایط برآورده شوند، وامدهنده پیشنهادی برای شرایط وام ارائه میدهد که شامل مبلغ وام، نرخ بهره، و برنامه بازپرداخت خواهد بود.
نتیجهگیری
درک شرایط و ضوابط وام با سند خودرو برای هر دو طرف، وامگیرنده و وامدهنده، از اهمیت بالایی برخوردار است. این شرایط نه تنها به حفظ امنیت مالی کمک میکند بلکه اطمینان حاصل میکند که فرآیند وامگیری به صورت شفاف و عادلانه انجام شود. وامگیرندگان باید تمام الزامات و مستندات مورد نیاز را با دقت بررسی کنند و در صورت لزوم، مشاوره حقوقی یا مالی اخذ کنند تا از تصمیمات آگاهانه و مسئولانه خود اطمینان حاصل نمایند.
فرآیند درخواست وام

فرآیند درخواست وام با استفاده از سند خودرو میتواند متفاوت باشد بسته به سیاستهای موسسه مالی وامدهنده و قوانین حاکم بر هر کشور یا ایالت. با این حال، مراحل اساسی معمولاً شامل یک سری گامهای مشخص است که طراحی شدهاند تا اطمینان حاصل کنند همه جوانب قانونی و مالی به درستی رعایت شدهاند. در اینجا، به بررسی مفصل این فرآیند پرداخته میشود:
۱. ارزیابی نیازها و شرایط وام
پیش از شروع فرآیند درخواست، وامگیرندگان باید به دقت نیازهای خود را بررسی کنند و با شرایط مختلف وامدهندهها مقایسه نمایند. این شامل ارزیابی نرخ بهره، میزان وام قابل ارائه، شرایط بازپرداخت، و هزینههای احتمالی اضافی میشود. انتخاب یک برنامه وام که به بهترین شکل با نیازها و تواناییهای مالی وامگیرنده مطابقت داشته باشد، حائز اهمیت است.
۲. جمعآوری و تهیه مدارک لازم
پس از انتخاب وامدهنده و برنامه وام مورد نظر، وامگیرنده باید مدارک لازم را جمعآوری کند. این مدارک معمولاً شامل سند مالکیت خودرو، شناسنامه و کارت ملی وامگیرنده، گواهینامه رانندگی، اسناد مربوط به بیمه خودرو، و مدارکی دال بر درآمد وامگیرنده است. در برخی موارد، ارائه گزارشهای اعتباری و سایر اسناد مالی نیز مورد نیاز است.
۳. ارزیابی و تثبیت ارزش خودرو
یکی از مهمترین مراحل در فرآیند درخواست وام، ارزیابی و تعیین ارزش خودرو است. وامدهندهها معمولاً یک ارزیابی حرفهای را برای تعیین ارزش فعلی خودرو در بازار انجام میدهند. این ارزشگذاری بر اساس عواملی مانند سن خودرو، وضعیت فنی و ظاهری، کیلومتر کارکرد، و مدل خودرو انجام میشود. ارزش تعیین شده برای خودرو بر میزان وامی که وامگیرنده میتواند دریافت کند، تاثیرگذار است.
۴. تکمیل درخواست وام و ارزیابی وامدهنده
پس از تکمیل مدارک و ارزیابی خودرو، وامگیرنده باید فرم درخواست وام را پر کند و همراه با تمام مدارک مورد نیاز به وامدهنده ارائه دهد. سپس وامدهنده فرآیند ارزیابی درخواست را آغاز میکند، که ممکن است شامل بررسی سابقه اعتباری، درآمد و توانایی بازپرداخت وامگیرنده باشد. این مرحله ممکن است چند روز تا چند هفته به طول انجامد.
۵. تایید وام و امضای قرارداد
پس از تایید درخواست وام توسط وامدهنده، وامگیرنده باید قرارداد وام را مطالعه کند، جزئیات آن را درک کرده و سپس آن را امضا کند. این قرارداد شامل تمام جزئیات و شرایط وام، از جمله نرخ بهره، زمانبندی بازپرداختها، و هر گونه هزینه یا شرایط اضافی است. وامگیرندگان باید به دقت به تمام جزئیات قرارداد توجه کنند و در صورت لزوم، قبل از امضا از یک مشاور حقوقی یا مالی مشاوره بگیرند.
۶. دریافت وام و انتقال وثیقه
پس از امضای قرارداد، وامدهنده وجوه وام را به حساب بانکی وامگیرنده واریز میکند. در این مرحله، سند خودرو به طور رسمی به عنوان وثیقه به وامدهنده منتقل میشود، که به این معناست که در صورت عدم بازپرداخت وام، وامدهنده حق دارد تا برای بازیابی بدهی، خودرو را به فروش برساند.
نتیجهگیری
فرآیند درخواست وام با سند خودرو یک روند مرحلهای است که نیازمند دقت و توجه به جزئیات است. وامگیرندگان باید به دقت تمام شرایط و مراحل را بررسی کنند و اطمینان حاصل نمایند که تمام الزامات قانونی و مالی را رعایت کردهاند. این فرآیند، در حالی که ممکن است چالشبرانگیز باشد، میتواند به یک راه حل مالی سریع و انعطافپذیر برای کسانی تبدیل شود که به منابع نقدی نیاز دارند.
مزایا و معایب
پس از ارزیابی و تثبیت ارزش خودرو، وامگیرنده باید فرم درخواست وام را تکمیل و به همراه کلیه مدارک مورد نیاز به وامدهنده ارائه دهد. این فرم معمولاً شامل اطلاعات شخصی وامگیرنده، اطلاعات مربوط به خودرو، و جزئیات مالی و اعتباری است. برخی وامدهندهها ممکن است درخواستهای آنلاین را نیز قبول کنند، که این فرآیند را تسهیل میبخشد.
۵. بررسی و تایید درخواست
پس از ارائه درخواست، وامدهنده فرآیند بررسی را آغاز میکند که شامل بررسی اعتبار وامگیرنده، ارزیابی مدارک ارائه شده، و تایید ارزش خودرو است. این مرحله ممکن است چند روز تا چند هفته زمان ببرد، بسته به سیاستهای وامدهنده و پیچیدگی موارد فردی. در این مرحله، وامدهنده ممکن است با وامگیرنده تماس گرفته و اطلاعات بیشتر یا اصلاحاتی در مدارک درخواستی را درخواست کند.
۶. امضای قرارداد وام و تنظیم اسناد
پس از تایید درخواست وام، وامگیرنده و وامدهنده باید قرارداد وام را امضا کنند که شرایط و ضوابط وام، نرخ بهره، جدول زمانی بازپرداخت، و سایر تعهدات قانونی و مالی را مشخص میکند. همچنین، اسناد مربوط به وثیقه (در این مورد، سند خودرو) به نام وامدهنده ثبت میشود تا در صورت عدم بازپرداخت وام، وامدهنده بتواند از حقوق خود دفاع کند. این اسناد باید با دقت مورد بررسی قرار گیرند تا اطمینان حاصل شود که وامگیرنده از تمامی تعهدات و حقوق خود آگاه است.
۷. دریافت وجوه وام
پس از امضای قرارداد و تنظیم اسناد، وجوه وام به وامگیرنده پرداخت میشود. این پرداخت میتواند به صورت نقدی، انتقال به حساب بانکی وامگیرنده، یا به شکلهای دیگر انجام شود. دریافت وجوه نشاندهنده شروع دوره بازپرداخت وام است، و وامگیرنده باید برنامهریزی مالی خود را برای مدیریت بهینه اقساط وام انجام دهد.
۸. بازپرداخت وام
وامگیرنده موظف است طبق جدول زمانی مشخص شده در قرارداد وام، اقساط را بازپرداخت کند. عدم رعایت مواعد پرداخت میتواند منجر به جرائم مالی، افزایش نرخ بهره، و در نهایت، ضبط وثیقه (خودرو) شود. بنابراین، مدیریت دقیق مالی و برنامهریزی برای پرداخت به موقع اقساط حائز اهمیت است.
نتیجهگیری
فرآیند دریافت وام با سند خودرو فرآیندی است که نیازمند دقت، برنامهریزی مالی، و درک کامل شرایط و ضوابط مربوطه است. وامگیرندگان باید از تمام جوانب قانونی و مالی مطلع باشند و با وامدهندههای معتبر و قابل اعتماد کار کنند تا از منافع این نوع وام به بهترین شکل ممکن بهرهمند شوند.
نرخ بهره و شرایط بازپرداخت
شرایط دریافت وام با سند ملکی بانک مسکن
برای دریافت وام ۵۰۰ میلیونی با سند ملکی از بانک مسکن، متقاضیان باید شرایط خاصی را برآورده کنند. این شرایط شامل نداشتن چک برگشتی، بدهی یا تعهدات غیرجاری در سیستم بانکی، ارائه سند ملکی به نام متقاضی یا همسر، و سن بنای ملک نبایشتر از ۲۵ سال است. همچنین، اعتبارسنجی برای بازپرداخت اقساط وام از طریق فیش حقوقی و گردش حساب انجام میشود و متقاضیان نباید قبلاً همین نوع وام را از بانک مسکن دریافت کرده باشند.
وام فوری و بدون ضامن
مزایا و معایب وام با سند خودرو از جمله موضوعات کلیدی است که وامگیرندگان باید پیش از تصمیمگیری برای دریافت این نوع وام به دقت در نظر بگیرند. در این بخش، به بررسی عمیق این مزایا و معایب پرداخته میشود تا تصویر جامعتری از چشمانداز کامل وام با سند خودرو ارائه دهیم.
مزایای وام با سند خودرو
۱. دسترسی سریع به نقدینگی
یکی از بزرگترین مزایای وام با سند خودرو، دسترسی سریع به وجوه نقد است. در مقایسه با سایر انواع وامها، فرآیند دریافت وام با سند خودرو معمولاً سریعتر است، زیرا وثیقه به وضوح تعریف شده و ارزشگذاری خودرو نسبتاً آسان است. این امر برای کسانی که به سرعت به پول نقد نیاز دارند، بسیار سودمند است.
۲. نیاز کمتر به اعتبار قوی
برخلاف وامهای شخصی بدون وثیقه که اغلب نیاز به اعتبار بالایی دارند، وام با سند خودرو به دلیل وجود وثیقه (خودرو)، به اعتبار کمتری نیاز دارد. این امر این نوع وام را برای افراد با اعتبار کمتر مناسب میسازد.
۳. امکان حفظ مالکیت خودرو
در طول دوره وام، وامگیرندگان میتوانند از خودروی خود استفاده کنند. این بدان معناست که آنها میتوانند از مزایای مالکیت خودرو برخوردار باشند، ضمن آنکه از ارزش آن به عنوان وثیقه برای دسترسی به نقدینگی استفاده میکنند.
معایب وام با سند خودرو
۱. ریسک ضبط خودرو
اگر وامگیرنده نتواند اقساط وام را بازپرداخت کند، وامدهنده میتواند خودرو را ضبط کند. این یکی از بزرگترین ریسکهای وام با سند خودرو است، زیرا میتواند منجر به از دست دادن خودرو شود.
۲. نرخ بهره بالاتر
وامهای با سند خودرو ممکن است نرخهای بهره بالاتری نسبت به سایر انواع وامها داشته باشند. این به دلیل ریسک بالاتری است که وامدهندهها با پذیرش خودرو به عنوان وثیقه متحمل میشوند. نرخهای بهره بالاتر میتواند هزینه کلی وام را افزایش دهد.
۳. محدودیت مبلغ وام بر اساس ارزش خودرو
میزان وامی که وامگیرنده میتواند دریافت کند، معمولاً بر اساس ارزش فعلی خودرو محدود میشود. این بدان معنا است که اگر خودروی وامگیرنده ارزش کمی داشته باشد، ممکن است نتواند مبلغ وام قابل توجهی دریافت کند.
نتیجهگیری
وام با سند خودرو میتواند یک راهحل مالی مفید برای افرادی باشد که به سرعت به نقدینگی نیاز دارند یا به دلایلی نمیتوانند از طریق سایر روشهای وامگیری وجوه مورد نیاز خود را تامین کنند. با این حال، وامگیرندگان باید به دقت مزایا و معایب این نوع وام را در نظر بگیرند و تصمیمگیری خود را بر اساس تواناییشان برای مدیریت نرخ بهره بالاتر و ریسک ضبط خودرو انجام دهند. همچنین، مهم است که با وامدهندههای معتبر و قابل اعتماد کار کرده و شرایط و ضوابط وام را به دقت بررسی کنند تا از شفافیت و عدالت فرآیند اطمینان حاصل شود.
مقایسه با سایر روشهای وام گیری

مقایسه وام با سند خودرو با دیگر روشهای وامگیری میتواند به افراد کمک کند تا انتخاب بهتری را برای نیازهای مالی خود داشته باشند. در این بخش، به مقایسه وام با سند خودرو با وامهای شخصی، وام مسکن، و وام دانشجویی خواهیم پرداخت.
وام با سند خودرو در مقابل وامهای شخصی:
- مزایا:
- بدون نیاز به ضامن: وام با سند خودرو معمولاً بدون نیاز به ضامن صادر میشود که برای برخی افراد میتواند گزینه جذابی باشد.
- مبلغ وام بالاتر: به دلیل داشتن وثیقه (خودرو)، بانکها ممکن است مبالغ بالاتری را به عنوان وام ارائه دهند.
- فرآیند سریعتر: معمولاً فرآیند دریافت وام با سند خودرو سریعتر از وامهای شخصی است.
- معایب:
- ریسک از دست دادن خودرو: در صورت عدم پرداخت وام، خودرو ممکن است از دست برود که برای برخی افراد میتواند یک ریسک غیر قابل قبول باشد.
- نرخ بهره بالا: نرخ بهره وام با سند خودرو معمولاً بالاتر از وامهای شخصی است، که میتواند موجب پرداخت مبلغ بیشتری به عنوان سود شود.
وام با سند خودرو در مقابل وام مسکن:
- مزایا:
- فرآیند سریعتر: معمولاً فرآیند دریافت وام با سند خودرو سریعتر از وام مسکن است.
- نیاز به مدارک کمتر: برای دریافت وام با سند خودرو، نیاز به مدارک کمتری نسبت به وام مسکن است.
- معایب:
- مبلغ کمتر: معمولاً مبالغ وام با سند خودرو کمتر از وام مسکن است، که ممکن است برای افرادی که به مبالغ بیشتر نیاز دارند، گزینه مناسبی نباشد.
- پرداخت مبلغ اولیه: برخی از وامهای مسکن، مبلغ اولیه کمتری را مورد نیاز دارند یا اصلاً نیازی به پرداخت این مبلغ ندارند.
وام با سند خودرو در مقابل وام دانشجویی:
- مزایا:
- دسترسی آسانتر: برای برخی از دانشجویان، دسترسی به وام با سند خودرو آسانتر و سریعتر از وام دانشجویی است.
- محدودیت کمتر: برخی از وامهای دانشجویی ممکن است شرایط سخت و محدودیتهای زیادی داشته باشند که در وام با سند خودرو ممکن است این محدودیتها کمتر باشند.
- معایب:
- نرخ بهره بالا: معمولاً نرخ بهره وام با سند خودرو بالاتر از وامهای دانشجویی است، که ممکن است موجب پرداخت مبلغ بیشتری به عنوان سود شود.
- ریسک از دست دادن خودرو: همانند مقایسه با وامهای شخصی، وجود ریسک از دست دادن خودرو در صورت عدم پرداخت وام میتواند یک نقطه ضعف باشد.
به طور کلی، هر یک از این روشها دارای مزایا و معایب خود هستند و بسته به نیازها و شرایط فردی، یکی از آنها ممکن است گزینه بهتری باشد. این مقایسه به افراد کمک میکند تا تصمیم بهتری در مورد انتخاب وام مناسب برای خود بگیرند.
مسائل قانونی و مالیاتی
مسائل قانونی و مالیاتی مرتبط با وام با سند خودرو یکی از جنبههای بسیار حیاتی است که وامگیرندگان باید در هنگام اقدام به دریافت وام توجه ویژهای به آن داشته باشند. این مسائل از نظر قانونی و مالیاتی میتوانند بر اطمینان از اعتبار و قانونی بودن معامله و همچنین تأثیرات مالیاتی بر جایگاه مالی فرد تأثیر بگذارند. در ادامه، به مواردی که در این زمینه باید در نظر گرفته شوند، پرداخته خواهد شد.
قوانین و مقررات حاکم بر وام با سند خودرو:
در هر کشور، قوانین و مقررات مرتبط با وام با سند خودرو وجود دارند که بانکها و موسسات مالی باید طبق آنها عمل کنند. این قوانین معمولاً شامل الزامات مختلفی مانند محدودیتهای مربوط به نوع خودرو، سن آن و مبالغ حداکثر و حداقل وام میشوند. همچنین، قوانین ممکن است شرایطی را برای تأمین وام و تعهدات افراد تعیین کنند.
تعهدات مالیاتی مرتبط با دریافت وام:
دریافت وام با سند خودرو ممکن است تأثیرات مالیاتی مختلفی برای وامگیرنده داشته باشد که باید در نظر گرفته شود. به عنوان مثال، برخی از کشورها ممکن است مالیات بر وامها را معاف کنند، در حالی که در دیگر کشورها مالیات بر این نوع درآمد در نظر گرفته میشود. همچنین، ممکن است مالیات بر ملکیت خودرو یا مالیاتهای دیگر مرتبط با آن نیز وجود داشته باشد که باید مورد بررسی قرار گیرد.
توصیهها و نکات مهم:
- مشاوره حقوقی و مالی: قبل از تصمیم به دریافت وام با سند خودرو، مناسب است با یک مشاور حقوقی یا مالی مشورت کنید تا اطمینان حاصل شود که شرایط و قوانین مرتبط رعایت شده و همچنین تأثیرات مالیاتی مربوط به آن مورد بررسی قرار گیرد.
- مطالعه دقیق مدارک و قرارداد: قبل از امضاء هر گونه قرارداد و دریافت وام، حتماً شرایط و مقررات را به دقت مطالعه کنید و از صحت مدارک ارائه شده اطمینان حاصل کنید.
- پیگیری قوانین و مقررات: تغییرات در قوانین و مقررات مرتبط با وام با سند خودرو ممکن است تأثیرات مختلفی برای شما داشته باشد، بنابراین مناسب است با تغییرات مرتبط با این حوزه آشنا باشید و در صورت لزوم، تصمیمات خود را بهروزرسانی کنید.
در نهایت، درک دقیق از مسائل قانونی و مالیاتی مرتبط با وام با سند خودرو، از اهمیت بالایی برخوردار است و باید با دقت و توجه به این موارد، تصمیمات مالی مهمی گرفته شود.
در پایان
در مجموع، وام با سند خودرو یک راه مالی موثر و مورد توجه برای افرادی است که نیاز به منابع مالی فوری دارند و از اموال خود، به خصوص خودرو، به عنوان تضمین استفاده میکنند. این نوع وام میتواند به عنوان یک گزینه اقتصادی و کارآمد برای مواجهه با هزینههای ناگهانی یا سرمایهگذاری در پروژههای جدید در نظر گرفته شود.
با این حال، مهم است که وامگیرندگان به دقت شرایط و مقررات مرتبط با این نوع وام را بررسی کنند و از تأثیرات مالیاتی و قانونی آنها مطلع شوند. انتخاب مطمئن و مسئولانه در این زمینه، کمک میکند تا افراد بهترین استفاده را از این منبع مالی برای بهبود وضعیت مالی خود ببرند و در نهایت به دستیابی به اهداف مالی خود نزدیکتر شوند.
ما را در دیگر شبک ها دنبال کنید.